Las SGRs (SOCIEDAD DE GARANTIA RECIPROCA) son una alternativa poco conocida para que una PYME acceda al CREDITO. Una SOCIEDAD DE GARANTIA RECIPROCA (SGR) es una sociedad que se forma, principalmente, con el propósito de brindar garantías y avales.

La SOCIEDAD DE GARANTIA RECIPROCA (SGR) se constituye con dos tipos de socios: protectores y partícipes. Los primeros realizan un importante aporte de capital conformando el Fondo de Riesgo con el que la SGR cubre las garantías otorgadas a los socios partícipes (las Pymes).

Veamos un caso concreto: una Pyme solicita una LINEA DE CREDITO presentando como garantía el aval de la SGR. En caso de que la Pyme incurra en default, la SGR cancela la deuda en 48 hs. Otro ejemplo es el aval de cheques de pago diferido para ser negociados en la bolsa. Con el aval, la Pyme vende los valores en la Bolsa y en caso de que alguno de los cheques sea rechazado, la SGR tal cual el ejemplo anterior los paga en 48 hs.

En definitiva, contar con el aval de una SGR le permite a la Pyme acceder a mejores condiciones de financiación (menor tasa, mejores plazos, mayor rapidez para la obtención de un préstamo).

El estado argentino fomenta la existencia de las SGRs ya que estas ayudan a mejorar la competitividad de las Pymes y su acceso al crédito.

Si una Pyme desea contar con el aval de una SGR, previamente deberá ser calificada por ésta. El análisis que se realiza es diferente al que efectúan los bancos: se tiene en cuenta la historia de la empresa y sus futuros flujos de fondos. Además se toman como contra-garantías otros bienes que los bancos no tomarían como por ejemplo una maquinaria.

En caso de calificar, la Pyme deberá hacer un aporte de capital simbólico, cuyo monto no es significativo. A partir de dicho momento la empresa ya puede acceder a los avales y/o garantías otorgados por la SGR.

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